做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,是金融支持经济发展的核心着力点和金融结构优化的基本方向。
今年以来,邮储银行淮安市分行(以下简称“淮安邮储银行”)立足金融职责定位,把更多金融资源投入实体经济重点领域、薄弱环节,服务国家重大战略,将自身禀赋与区域经济深度融合,努力在“五篇大文章”的答卷上写好“邮储篇章”,为淮安地方经济社会高质量发展不断注入新动能。截至11月底,该行各项贷款余额达510亿元,比年初净增95亿元,同比多增47亿元;各项贷款增速达22.90%,位列全省邮储银行系统第四、苏北五市第一。
■通讯员 张 闯 融媒体记者 孔 雪
科技金融:
争当排头兵 为科创添翼
“多亏了淮安邮储银行的科技信用贷款,解了我们企业的燃眉之急。”我市某橡胶生产企业是省级专精特新企业,但由于缺乏有效抵押物,常常面临融资难、融资贵等问题。前不久,面对该企业的资金需求,淮安邮储银行快速对接,并制定专属方案,为该企业投放科技信用贷款1000万元。
创新是引领发展的第一动力,金融是支持科技腾飞的坚实翅膀。今年以来,淮安邮储银行紧跟淮安“7+3”先进制造业集群发展步伐,围绕传统产业升级、新兴产业壮大、未来产业培育,聚焦科技型企业全方位金融需求,为科技型企业匹配科创信用贷、科创e贷等创新产品,创新构建科技型企业创新能力评价体系,进一步丰富“看未来”审查分析方法、“技术流”评价体系,服务技术实力强、成长潜力大的高成长型科技型企业。
“科创信用贷主要针对在产品、技术、管理、模式等方面创新能力强、专注细分市场、成长性好的中小微企业,额度最高可达5000万元,可采用信用、抵质押或组合担保等方式。”淮安邮储银行相关负责人向记者介绍。与此同时,该行借助互联网、大数据技术,结合企业知识产权信息、专利信息、政务信息等,发放线上科创e贷产品,进一步简化贷款流程,大力提升客户体验度。截至11月底,该行累计服务科技型企业159户,授信金额超10亿元,科技型企业贷款余额9.78亿元。
绿色金融:
担当先行者 擦亮“绿”底色
淮安某碳化硅微粉生产企业为“两高”企业,今年以来,在推进企业低碳转型过程中,淮安邮储银行积极主动上门对接,制定绿色金融服务方案,开辟“绿色通道”,投放贷款1300万元全力支持企业设备更新,提高了企业生产效率,降低了企业的环境风险。
在淮安,这样的“生态蝶变”还有很多。为主动融入国家绿色发展战略,淮安邮储银行在生态优先、绿色转型之路上积极寻找突破,围绕“双碳”战略,创新金融产品与服务,将信贷资源向环保、节水、节能、新能源、清洁能源等重点领域倾斜,开通审查审批“绿色通道”,加大平行作业支持力度,让淮安大地“披绿生金”。截至11月底,该行累计完成29户企业碳核算,成立22家碳中和支行、绿色支行、绿色金融中心等机构;绿色贷款余额32.8亿元,净增9.7亿元,增速为41.7%,持续多年高于各项贷款平均水平。
值得一提的是,围绕乡村振兴领域,该行定向加大绿色有机农业、高标准农田、水环境治理等领域贷款投放力度,积极关注项目投资中生态环境投资和基础设施绿色升级部分,大力推动该类贷款获批和落地。一年来,该行共向10个这样的项目授信24.85亿元,持续加大对新能源、清洁能源装备制造等领域的绿色信贷支持力度,涉及光伏电池生产制造及分布式光伏、充电设施建设及运营等多个项目,累计投放清洁能源产业贷款7.01亿元、基础设施绿色升级贷款4.08亿元。
普惠金融:
当好生力军 提升“金”成色
金融活,经济活。淮安邮储银行始终用心用情做好普惠金融大文章,让普惠“春雨”滋润淮安大地。
“真是及时雨啊!”日前,淮安某羽绒制品有限公司负责人成功贷款300万元后感慨地说。据了解,淮安邮储银行客户经理在走访中了解到企业存在资金缺口,但从未跟该银行合作过贷款业务,随即推介该行“信用E贷(税务场景)”产品,并以最快的审批速度为企业放款。本次贷款的成功发放,及时缓解了企业资金压力,助力制造业企业发展。
围绕“打造服务乡村振兴主力军、普惠金融综合服务商”的目标,该行持续深化普惠金融长效机制建设,锚定普惠信贷保量、稳价、优结构要求,着力提升“三农”及小微金融领域服务质效,致力于把普惠金融打造为最大的特色和最突出的优势,全力支持扩内需、促消费。截至11月底,该行普惠金融贷款余额达104亿元,普惠涉农贷款达46亿元。
小微企业、乡村振兴是普惠金融的重要服务领域,该行以创新信贷产品、优化审批流程等为抓手,不断完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制,推出邮农E贷、极速贷、产业贷等特色化产品,加大减费让利力度,满足小微企业、个体工商户、农户等差异化需求,强力拓展金融服务小微企业、乡村振兴的深度和广度。一年来,该行普惠金融贷款平均利率较一年前下降了24 BP。
养老金融:
甘当守护者 助力“银”经济
全面推进网点适老化改造,无障碍通道、爱心座椅、老花镜、放大镜等一应俱全;加快智能设备适老化更新换代,升级存折存取款一体机,推出大字版ITM机和手机银行界面;加强“邮爱驿站”专区建设,在自营网点配备多种便民设施,为户外劳动者、老年人等客户群体提供关爱服务……发展养老金融是应对人口结构变化、助力社会保障体系建设、增进人民福祉的重要部署,近年来,淮安邮储银行始终聚焦老年客户的金融服务需求,通过强化养老客群服务升级、强化消费者权益保护,不断加大对养老服务项目的金融支持力度。
该行聚焦老年人多层次、高品质的养老服务需求,提供储蓄、理财、保险、基金等多种类型养老金融产品,为老年客户提供综合化养老金融解决方案,持续做好养老金发放等工作;延伸服务触角,针对部分老年客户不便前往网点办理业务的情况,安排专人提供上门服务,将有温度的服务送到老年客户身边,提升老年客户金融获得感。同时,为保障老年人合法权益,该行利用网点广告机、LED屏、海报等,切实增强社会公众尤其是老年人的金融风险防范意识;通过走进社区等老年群体较为集中的场所,开展老年人金融知识小讲堂活动,普及支付结算安全、智能设备使用方法以及防范金融诈骗等知识。
“未来,我们将继续聚焦养老领域金融需求,全力打造舒心、暖心、放心的养老适老服务,强化对健康产业、养老产业、银发经济的支持力度,为加快构建中国特色养老金融体系贡献邮储力量。”该行相关负责人介绍。
数字金融:
勇当探索者 促转型发展
数字化浪潮汹涌澎湃。近年来,淮安邮储银行以创新为帆、以科技为桨,加快搭建多种场景,构建全方位、多层次的服务网络,主动探索数字化转型,在数字金融的蓝海中乘风破浪。
据介绍,该行不断拓展代发工资、会费、税收缴纳等各类民生服务,让邮储银行手机银行成为非接触式金融服务的窗口;研发推出了针对小微企业法人客户的线上小微易贷产品,满足科创、税务、政采、抵押、保证等10多个业务场景中不同行业、不同生命周期中小微企业的资金需求。截至11月底,该行累计发放小微易贷超10亿元,累计发放极速贷近53亿元。此外,为有效提升金融科技服务水平,该行积极推动供应链金融数字化转型,依托公司金融“1+N”经营与服务新体系,为核心企业上游供应商提供融资服务,通过供应链线上化平台U链系统实现贷款投放,提高中小微企业融资获得率。截至11月底,该行已为23户核心企业授信约40亿元。
该行稳步推进数字人民币试点工作,通过校园行、企业行、社区行等,聚焦重点群体开展数字人民币主题宣传及“数币‘邮’心意,新客享好礼”“周末一分购”“月末秒杀”“办数币收款赢88元数币红包”等各类活动;同时,持续加强涟水县高沟镇、盱眙县五墩社区数字人民币特色村镇建设工作。截至11月底,该行激活的数币个人钱包净增12.98万个,结存数币个人钱包52.82万个;收款商户净增9180个,结存收款商户14761户;对公钱包净增770个,结存对公钱包3037个。
百舸争流,奋楫者先。淮安邮储银行将继续秉持金融为民初心,立足淮安实际,坚持“数智化”发展战略,扎实做好金融工作“五篇大文章”,以金融力量助推淮安全面建设长三角北部现代化中心城市,为中国式现代化淮安新实践贡献邮储力量。